Банк угрожает возбуждением уголовного дела за допущенную ошибку

Добрый день с 2007 по сентябрь 2010 года работала менеджером банка ( консультации, привлечение оформление кредитов) с деньгами непосредственно не работала. В июле 2010 в банк обратился клиент с целью погасить очередной платеж по кредиту, т к. это была суббота и у кассира на прямую не работала программа для погашения кредита она направила клиента ко мне чтобы я распечатала заявку на погашения кредита. я заполнила заявку указала ФИО клиента его номер договора и сумму, поставила свой штамп и подпись как подтверждение того что все данные указаны верно. далее клиент проследовал в кассу куда на основании полученной заявки должен был внести деньги и получить один экземпляр заявки с подписью и печатью кассира. Прошло 3 года мне звонят из банка и сообщают что платеж по кредиту у клиента не прошел в июле 2010 года, а клиента на руках заявка с моим штампом и подписью и предлагают оплатить этот платёж или заводят уголовное дело.

Что мне делать? Я ничего не нарушала оформила заявку как того требовал рабочий процесс, а данный момент нахожусь на 6 месяце беременности и не готова ко всяким разбирательствам. За что меня можно привлечь?

Ответ:Анна, здравствуйте, в банковской системе непрохождение платежа скорее обычное, нежели форсмажорное дело. В вашем случае речь об уголовном деле используется скорее как запугивание . Мне трудно утверждать без изучения более конкретно обстоятельств, но вы должны понимать следующее: 1) для уголовной ответственности необходимо иметь существенный ущерб 2) ваши действия должны были непосредственно привести к такому ущербу. Максимум, что можно было сделать - это привлечь вас к дисциплинарной ответственности если бы вы работали и то в случае, если бы было четко установлено нарушение вами ВАШИХ ОБЯЗАННОСТЕЙ.

Сейчас же за это можно взыскать с вас определенную сумму только по решению суда и то не в уголовном производстве, а в гражданском, оно не предусматривает уголовного дела, это спор между лицами.С уважением, М.С.

Полищук

Проблемный кредит - полезные советы по выходу из щепетильной ситуации

Каждый из нас может столкнуться с ситуацией, когда есть необходимость оформить кредит. Причины по которым это может произойти могут быть совершенно разными. Кредит это обязательство, а обязательства нужно выполнять.

А что делать если платить по кредиту нечем? Появляются просрочки по платежам, банк в свою очередь начинает начислять штрафные санкции, и требовать погасить задолженность. Если вы с этим столкнулись, могу вас заверить, что вы не одиноки в своей проблеме. По официальным данным, в Украине насчитывается уже более 30 миллиардов гривен не возвращенных кредитов. По неофициальной статистике, эта цифра еще больше.

Действия банка нельзя осуждать строго, ведь банкиры действуют обоснованно, в рамках заключенного и подписанного кредитного договора. Однако, всегда ли это так? Давайте попробуем разобраться.

Банк начисляет непомерные штрафы или пеню

Кредит был оформлен много лет назад. Сначала все было хорошо, и вы добросовестно выполняли свои обязательства, но в какой то момент, по каким бы то ни было причинам вы перестали платить. И вот наступил момент, когда Банк присылает Вам уведомление о том, что сумма задолженности возросла в несколько раз от занимаемой суммы, и Вы должны погасить ее немедленно. В противном случае Банк обещает обратиться в суд и забрать все ваше имущество (или уже это сделал), или еще того хуже, Вам угрожают физической расправой, обещают привлечь к уголовной ответственности за мошенничество, принять какие-либо другие меры. Может показаться что ситуация безвыходная, но не стоит опускать руки, с Банком МОЖНО и НУЖНО бороться и отстаивать свои права.

Стоит ли соглашаться со всеми требованиями банка, которые он предъявляет? Конечно же нет. В первую очередь необходимо разобраться из чего состоит задолженность. Это вы можете сделать либо обратившись с письменным заявлением в банк, либо получив эту информацию из искового заявления в суд (если таковое имеется). Как правило задолженность состоит из следующих составляющих:

тело кредита (непосредственно та сумма которую вам одалживал банк) — ее вам придется возвращать в любом случае.
проценты (недополученная прибыль банка) — всегда оговорены кредитным договором, и также относятся к числу бесспорных требований.
неустойка ( штраф, пеня) — не смотря на то, что они также всегда предусмотрены кредитным договором, им следует уделить особое внимание. Как правило представляют наиболее весомую часть в сумме всей задолженности.

Согласно ст. 258 Гражданского кодекса Украины для отдельных видов требований законом предусмотрена специальная исковая давность. В частности, к требованиям относительно взыскания неустойки (штрафа, пени) применяется специальная исковая давность в 1 (один) год.

Но, стоит обратить ОСОБОЕ внимание на ч. 3 ст. 267 ГК Украины, согласно которой: «Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения». Исходя из вышеперечисленные нормы Закона можно сделать вывод, что уменьшить размер штрафных санкций можно и нужно до 1 года, но для этого необходимо обратиться с письменным заявлением в суд, в рамках рассматриваемого иска до вынесения решения суда.

Т.е. если вы не подали такое заявление (ходатайство) в суд о применении специальной исковой давности, суд удовлетворит исковые требования банка в полном объеме, и с Вас взыщут всю сумму предъявляемой банком задолженности.

Банк угрожает возбуждением уголовного дела

Относительно угроз Банка в ваш адрес о возможном возбуждении уголовного дела. В большинстве случаев к ним стоит относиться критически, поскольку состав преступления ст. 190 Уголовного кодекса Украины (мошенничество) предусматривает обязательное наличие умысла и корыстного мотива с целью завладения чужим имуществом или правом на имущество. Соответственно, если после оформления кредитного договора Вы хоть какое-то время выполняли его условия, значит намерений совершить преступление у вас не было. В таких случаях даже если банк обратится в правоохранительные органы с заявлением о преступлении, правоохранительными органами будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в котором будет ссылка на гражданско-правовые отношения.

Но, дела могут обстоять совсем по другому, если в процессе оформления кредитного договора в банк были предоставлены не достоверные сведения относительно заработной платы (предоставлена поддельная справка о доходах). Эти действия подпадают под состав преступления предусмотренный ст. 358 Уголовного кодекса Украины. И совсем не важно, что данную справку лично вы не изготавливали, а вам ее сделал товарищ, друг, или просто малознакомый человек.

Вас грозятся объявить в Розыск

Касательно угроз объявить Вас в розыск. Как правило такие угрозы рассчитаны на юридически неграмотную категорию граждан, поскольку, «объявление в розыск» относится к числу следственных действий, которое проводится ТОЛЬКО в рамках уже возбужденного уголовного дела. Поэтому могу с достоверностью вас заверить, без надлежащих оснований, в розыск вас никто не объявит. Следовательно, данные угрозы банка можете отбросить как абсурдные.

Банк повторно обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности

У Вас имелась непогашенная задолженность по кредиту, в связи с чем Банк обратился в суд с исковым заявлением. Суд удовлетворил исковые требования Банка (частично или в полном объеме), вынес решение. По мере возможности вы стали выплачивать сумму указанную в решении суда в течение нескольких лет. И вот, когда казалось бы, вы в полном объеме погасили долг перед банком, Вас ставят перед фактом что появилась НОВАЯ задолженность, Банк снова грозится обратиться в суд.

Такие требования Банка в некоторой части имеют под собой законное обоснование. Но, как правило, повторно обращаясь в суд банки не упускают возможность также повторно начислить пеню. Однако, такие действия Банка прямо противоречат законодательству Украины, поскольку как я уже ранее описывал, пеня должна взыскиваться за один год, и соответственно один раз. Но, не следуем забывать, что обжаловать действия Банка следует в письменной форме, с ссылкой на нормативные акты. Самостоятельно Вам это сделать будет весьма сложно, поэтому рекомендую обратиться за квалифицированной помощью юриста — специалиста в сфере банковского права.

Обобщая все вышесказанное, можно сделать вывод, что с банковской системой можно бороться. В той или иной ситуации, связанной с кредитными правоотношениями, нужно знать как грамотно себя повести, и какие действия предпринять.

Если Вы хотите обратиться за квалифицированной помощью юриста по кредитным претензиям Банка, просим обращаться в нашу юридическую компанию «ЮР-ИНВЕТ».

С Уважением,

ст. юрисконсульт юридической компании

«ЮР-ИНВЕСТ» Игнатов Александр.

Поскольку на сайт секвойя.рф приходит масса вопросов, и нет возможности по времени ответить всем, решено было сделать Платную Консультацию . Ответы в Платной Консультации будут быстрее. Бесплатные ответы также остаются. Информация вся одинаковая. Нет никаких "платных секретов". Если вам лень пользоваться поиском по сайту, и вы хотите подробный ответ со ссылками на статьи Законов и более быстрый режим Вопрос-Ответ, возможно это для вас. Если вы готовы ждать, пользоваться поиском, читать новые статьи, то вы найдете все ответы сами. На подробные ответы с нуля тратится ОЧЕНЬ много времени, при этом базовые статьи о важных основах и нюансах в кредитных делах мы не успеваем написать и опубликовать.

Новые комментарии

Ваши ПРАВА по Конституции РФ

Статья 21. Часть 1. Достоинство личности охраняется государством. Ничто не может быть основанием для его умаления. Часть 2. Никто не должен подвергаться пыткам, насилию, другому жестокому или унижающему человеческое достоинство обращению или наказанию. Никто не может быть без добровольного согласия подвергнут медицинским, научным или иным опытам.

Статья 23. Часть 1. Каждый имеет право на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну, защиту своей чести и доброго имени. Часть 2. Каждый имеет право на тайну переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных и иных сообщений. Ограничение этого права допускается только на основании судебного решения.

Статья 24. Часть 1. Сбор, хранение, использование и распространение информации о частной жизни лица без его согласия не допускаются.

Статья 33. Граждане Российской Федерации имеют право обращаться лично, а также направлять индивидуальные и коллективные обращения в государственные органы и органы местного самоуправления.

Статья 45. Часть 1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Часть 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

Статья 46. Часть 1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Статья 51. Часть 1. Никто не обязан свидетельствовать против себя самого, своего супруга и близких родственников, круг которых определяется федеральным законом.

Банк или коллекторы угрожают уголовным делом? Смешно, да и только.

Уголовное дело в отношении простого гражданина вещь весьма не простая как многие думают, смотря телевизор и видя репортажи как тому подкинули это, а того посадили ни за что . Система изначально сделана так, что в ней будут огрехи и ее защищать не вижу причин. Но все же, все мы люди и все всё понимают. Пугания уголовными делами от банков и коллекторов это очередной цирк на выезде и не более того. Записывайте все разговоры с банками и коллекторами, чтобы вы могли представить доказательства попытки запугивания вас, да и вообще, если вы данную запись передадите в прокуратуру и или напишите заявление в милицию-полицию, скорее всего больше вы звонков уже с таким цирком не получите. Все как обычно основано на банальном страхе перед системой, и на правовой безграмотности. Поймите и запомните хотя бы базовые конституционные права. и вы сразу поймете дух самого права. Вам станет ясно, что некоторые моменты, даже, если вы не знаете конкретный закон сразу говорят о том, что это пугалово и чушь. Банк это коммерческая структура. По сути это обычный магазин, ларек, химчистка, прачечная, пиццерия, автосервис, только занимается он другими вещами. Его основное занятие продавать вам деньги как товар на какое-то время, чтобы вы ему вернули этот же товар только с процентами. Никакого отношения к уголовному праву, к органам дознания, следствия, судебной системе он не имеет. По крайней мере в теории. Да, вы можете предположить, что все везде схвачено и куплено. Это ваше право, только вряд ли банк будет подкупать всех и вся из-за таких мелких для него сумм, как ваша задолженность, да и судьи, следователи, если среди них есть кадры, которые продаются, то они явно не берут мелочь. У них и зарплата есть неслабая, и пенсия им светит рано и весьма неплохая, на кой им всем этим рисковать, задайте себе вопрос?

Статья 177 УК РФ увы вообще не подходит к вам. По телефону коллекторы и или работники банков будут зачитывать ее пугающее название, которое каждым своим словом соответствует якобы вашей ситуации. Злостное - о, нет! Уклонение- о, ужас! От уплаты - ведь я не платил! Кредиторской - я же взял кредит! Задолженности - тут все ясно без комментариев. Одно но, прочитайте саму статью и вы все сами поймете. Во-первых, на данную статью могут намекать судебный пристав исполнитель или банк, но только после того, как вступило в законную силу решение суда. Сколько бы ДО суда вы не платили банку - это статья никак не может быть к вам применена! Можете не платить хоть два года до суда - не применима статья. Таков Закон. Вот если вы будете от пристава-исполнителя деньги прятать постоянно, злостно, долго, и эти деньги у вас будут, вот тогда он может задуматься над тем, чтобы вас попробовать пустить по статье . Кроме того, там размер именно для данной статьи должен быть более 1,5 миллионов рублей. Ни каждый взял кредитов на эту сумму и не платит НИЧЕГО ПОСЛЕ РЕШЕНИЯ СУДА. Крайне сомневаюсь, что такие люди есть. Однако, если ты нагло взял кредит, у тебя есть чем платить, но ты не хочешь, и продолжаешь наглеть, то и по делом тебе. Если же вы готовы разумно платить (50% со своей зарплаты и прочих официальных доходов), то никаких проблем у вас не возникнет по данной статье. Кредит - это гражданские правоотношения, в них вы головой (уголовное право) не отвечаете. Так что сложно будет с одного денежного ракурса перейди в другой в виде ограничения свободы. Тут нужно очень стараться вам ничего не делать и скрывать доходы и не платить, да и приставу тоже придется поработать, а суд даже, если он будет, при условии, что вы первый раз на скамье, примет решение о штрафе, обязательных работах в 99% случаев. Пугают же банки и коллекторы реальным сроком, что не может не смешить, особенно когда ты платил по кредиту и готов платить через судебных приставов-исполнителей. Не бойтесь ни банков, ни коллекторов. За то, что они вас пытаются унизить или напугать они должны отвечать, и никак иначе.

Источники:
law-clinic.net, urinwest.lg.ua, xn--b1afncvo7h.xn--p1ai