Кредитная компания требует выплатить кредит который я не брал

Здравствуйте! У меня такая проблема. Два месяца назад я получил письмо от ООО Укрфинансы с требованием погасить возникшую у меня задолженность по кредиту.

Так как никаких задолженностей у меня нет, я позвонил по указанному телефону и выяснил, что на мое имя в г. Ровно был взят кредит на покупку телевизора Панасоник, срок погашения которого истек 08.02.2008 г. В ходе разговора я выяснил, что номер паспорта и идентификационный код, на основании которых был выдан данный кредит не совпадают с моими данными. Мне предложили выслать на адрес ООО Укрфинансы ксерокопии моих документов. Я ничего высылать не стал, а отправил на их адрес письмо с просьбой предоставить мне копию кредитного договора с моей подписью и копии документов, на основании которых данный кредит был выдан.

На это я получил письменный ответ повторной просьбой выслать ксерокопии моих документов, якобы после подтверждения моей личности ООО Укрфинансы остановит действия, направленные на возврат с меня просроченной задолженности. Однако, я не хочу высылать им свои документы, т.к. не уверен, что ими не воспользуются для проведения какой-либо аферы. На мой телефон продолжают поступать звонки с требованием погасить долг. Подскажите, пожалуйста, что я должен предпринять в данной ситуации?

Спасибо за помощь! Ответ:Здравствуйте. Попросите ООО Укрфинансы прислать требования по возврату денег в письменном виде к Вам на домашний адрес. С этим требованием идите в ближайший районный отдел милиции и пиши те заявление о мошеннических действиях в виде вымогательства денег со стороны указанной организации. Пусть милиция и разбирается.

А вот копии документов, под протокол изъятия, Вы можете предоставить уже сотруднику милиции, который будет проводить проверку по Вашему заявлению. При этом копию протокола изъятия оставьте у себя. Сотрудник милиции уже пусть применяет эти копии по своему усмотрению для установлению истины по делу.

Понятно, что уголовное дело возбуждаться не будет, но результаты проверки оградят Вас в последующем от незаконных требований кредитной организации.

Будут затруднения - идите к юристам.С уважением, адвокат Сергей Холодов.

Кредит, который не брали

В последнее время все чаще случаются ситуации, когда к человеку звонят на телефон или присылают письмо с требованием погасить кредит, притом что данный человек кредит не брал и брать не собирался. Что делать, если требуют погасить кредит, который не брали? Попробуем разобраться в этом, а также в том, как избежать возникновения подобных ситуаций.

Чаще всего причиной возникновения кредитов, которых не брали, становятся утерянные или украденные паспорта, воспользовавшись которыми мошенники могут оформить в магазине технику в кредит или даже получить кредит в банке. Иногда сотрудники банка просто не имеют технической возможности проверить предоставленный клиентом документ на подлинность, иногда не смотрят на фотографию в паспорте, а иногда оформление такого кредита происходит даже в сговоре с банковским сотрудником.

Схема возникновения подобного кредита, оформленного на чужой паспорт, следующая: мошенники выбирают кредитную программу, требующую минимального пакета документов, с ускоренной схемой оформления кредитной сделки, забирают деньги и исчезают. Через время с хозяина паспорта начинают требовать погасить возникшую задолженность по кредиту, о существовании которого он и не подозревал. При более наглом действии мошенников они вступают в сговор с банковским сотрудником и оформляют такой кредит вместе, или даже сотрудник банка сам за деньги передает мошенникам копии паспортов, которые потом могут быть использованы для оформления таких вот мошеннических кредитов.

Есть и другой способ раздобыть копии паспортов «жертв». Например, открывается офис под прикрытием рекрутингового агентства и принимаются заявки кандидатов на работу в разных организациях, при оформлении которых, естественно, требуется снять копии документов, в том числе паспорта. На работу, конечно, никого не примут, зато вместо работы «клиенты», вполне вероятно, получат сюрприз в виде неожиданного кредита в банке. Таким образом, кредит, который человек не брал, может возникнуть у кого угодно. Никто не застрахован от того, что копия его паспорта будет использована мошенниками без ведома хозяина.

Что же делать, если подобная ситуация с Вами все-таки произошла, и от Вас требуют возвращения кредита, оформленного кем-то другим? Во-первых, нужно быть более внимательным и постараться сделать все, что в Ваших собственных силах, чтобы не допустить наступления такого события. Более внимательно отнеситесь к тому, когда и кому Вы предоставляете паспорт для снятия ксерокопии. А в случае потери или кражи паспорта стоит сразу же написать заявлении в милицию и получить соответствующий документ. Ни в коем случае не стоит с этим затягивать и ждать того, что паспорт найдется. По крайней мере, у Вас будут хоть какие-то доказательства пропажи паспорта.

Если же избежать оформления на вас кредита мошенниками не удалось, то стоит понять, что сама собой возникшая ситуация не решится. Нужно обратиться в банк с официальным заявлением о том, что никакого кредита Вы не оформляли. Если банк не принимает доводы о том, что кредит был оформлен без Вашего ведома, то не стоит ждать милости от природы. Лучше сразу же обращаться с заявлением в правоохранительные органы о возможном факте мошенничества в отношении банка и гражданина. Именно правоохранительные органы имеют право потребовать кредитные документы для проведение экспертизы по поводу ничтожности кредитной сделки. Если же, несмотря на экспертизу и определение сделки недействительной, банк продолжает требовать вернуть долг, обвиняя Вас самих в мошенничестве, то Вы имеете полное право привлечь такого кредитора к ответственности за ложные обвинения.

Что делать, если банк требует выплатить кредит, которого вы не брали?

Роман Сидоренко

Рассказывает юрист ЮФ «Мисечко и Партнеры» Роман Сидоренко :

«С развитием кредитования появились и новые формы мошенничества, используемые для незаконного обогащения. Например, злоумышленник может воспользоваться паспортными данными какого-то человека и при попустительстве работников банка оформить на это лицо кредит. Нередко бывает, когда и сами работники банка с целью получения незаконной прибыли оформляют кредит на посторонних людей по паспорту или их копиям.

Как результат, впоследствии банк или финансовое учреждение предъявляет к вам требование о возврате долга, который вы не брали. Итак, что делать в таком случае?

Если банк будет возражать против исковых требований — заявите ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы

Во-первых, советуем обратиться в отделение банка с заявлением на ознакомление с кредитным делом.

Во-вторых, после ознакомления с кредитным делом и убедившись, что на ваше имя и паспорт оформлен кредитный договор, необходимо обратиться в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту обнаружения поддельной подписи на документе.

Параллельно советуем также подать в банк заявление с изложением своих объяснений по делу. На основании вашего заявления, банк вынужден будет провести внутрибанковское расследования. После проведения банковского расследования банк может отозвать свои требования от вас, все зависит от «адекватности» банка и желания идти на контакт.

В-третьих, в случае если банк после проведения внутрибанковского расследования не отозвал свои требования к вам, советуем обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора недействительным.

На судебном заседании, если банк будет настаивать на своем требовании к вам и будет возражать против исковых требований, необходимо заявить ходатайство о назначении почерковедческой экспертизы. В ходатайстве нужно просить суд, чтобы расходы на проведение экспертизы были возложены на ответчика, то есть банк.

Заключение эксперта поставит все точки над «и» в ваших отношениях с банком».

Рубрику ведет Елена Куцая

Источник: Минфин

Источники:
law-clinic.net, www.total-finance.ru, minfin.com.ua