Как снять с себя одязанности поручителя по кредиту?

Добрый день! Мне необходима консультация по вопросу поручительства в банке. В 2008 году мной был заключен договор поручительства по ипотеке в банке до 2038 года.

На тот момент у меня была стабильная работа и зарплата. На сегодняшний день я 6 лет воспитываю ребенка инвалида детства и получаю только соцпомощь по уходу за ребенком инвалидом. Мной было написано заявление в банке о снятии поручительства по договору, но ответа так и не последовало в течении 2-х месяцев.

На мои просьбы к заемщику о замене поручителя слышу только обещания. По договору существует еще 2 поручителя. Могу ли я в судебном порядке снять с себя обязательства поручителя и какие документы для этого необходимы? Ответ:Здравствуйте.

Учитывая практику рассмотрения таких вопросов могу с увеернностью сказать, что только через суд они и решаются. Для банка исключение Вас из состава зпоручителей по договору займа - это дополнительные риски. Поэтому, даже при наличии Вашего заявления и желания, банк вряд ли пойдёт на исключение. Поэтому, рекомендую заранее обратиться к адвокату из региона проживания, чтобы он провёл претензионную работу, а в случае дальнейшего отказа банка выполнить Ваши требования, он поможет составить и подать исковое заявление в суд, защитить законные права и интересы.

По крайней мере других альтернативных решений этого вопроса в данный момент времени я не вижу.С уважением, адвокат Сергей Холодов.

Курсы валют

Как снять с себя обязанности поручителя

Большинство российских граждан не осознают всю полноту ответственности, которую они несут, когда они принимают решение стать поручителем у своих родственников или знакомых. На самом деле поручитель практически во всех случаях наравне с заемщиком отвечает за полный возврат заемных денег. Причем осознание своей ответственности в полной мере за чужие долги перед кредитором приходит именно в тот момент, когда поручителя за то, что он поставил свою подпись в соответствующем поле, просят погасить задолженность.

Вот в это время у поручителя и возникают вопросы о том, что может ли он сейчас расторгнуть договор поручения возможно ли это сделать в принципе.

Чем грозит человеку поручительство по кредиту?

На сегодняшний день все банки при оформлении крупного денежного займа требуют присутствия надежного поручителя. Все это происходит по той простой причине, что кредитору нужны гарантии возвратности денежных средств, а дополнительную гарантию ему может предоставить ответственный поручитель. Ведь в том случае если заемщик не сможет платить по счетам, то за него это должен будет сделать тот гражданин, которого имя и подпись стоят в поле «поручитель». Вот почему нужно будет все обдумать, прежде чем идти в банк по приглашению друзей с уверениями о том, что - «ни за что платить не придется, нужно просто поставить свою подпись и продиктовать телефон». Как ни крути, а выполнять обязанности поручителя вам все-таки придется.

Какая степень родства бы вас не связывала с заемщиком, важно понимать то, что потерять свою платежеспособность он может и не по своей вине. К примеру, он может утратить свою должность в связи с сокращением штата, ликвидацией предприятия, где он работает или по причине внезапной болезни. Причем кредитору будет, совсем неважно, какие причины побудили заемщика от выплаты кредитной задолженности, и погашать задолженность придется тому человеку, кто гарантировал возвратность денег, то есть поручителю. Вот почему если вы решили за кого-нибудь поручиться, то одновременно с этим вам придется позаботиться о наличии денежного резерва на «непредвиденные» ситуации.

Кроме того нельзя забывать о том, что долгосрочное поручительство (в случае оформления ипотечного договора или автокредита) послужит поводом для негативной оценки вашей же платежеспособности, в той ситуации, когда вы сами пожелаете оформить банковский заем. Вот собственно, почему достаточно часто и появляется необходимость расторжения соглашения, благодаря которому вы оказались гарантом по чужому кредиту.

Как расторгнуть договор поручительства?

Какая бы причина вас не побудила сбросить с себя обязанности поручителя, необходимо знать одно важную деталь, это можно сделать только в той ситуации, когда заемщик исправно вносит банковские платежи по кредиту и за ним не имеются никаких просрочек. Кроме того существует еще одно обязательное условие расторжения поручительского договора - необходимо будет предоставить равноценного поручителя, платежеспособность которого предварительно будет внимательно изучена финансовой компанией.

Если задолженность по кредиту все имеется, то отказаться от поручительства будет несколько сложнее, а то и вовсе невозможно, в этом случае вам придется выполнять все обязанности поручителя .

Причиной для отказа от поручительства может стать ситуация, когда заемщик решил переоформить кредит на другое лицо, не ставя в известность при этом самого поручителя. Поручитель в таком случае имеет право автоматически отказаться от своих обязательств перед кредитной организацией. Это же право он получает, когда банковская организация меняет в одностороннем порядке условия кредитного соглашения.

Не нужно также забывать о том, что существует вариант оформления поручительства не на весь срок кредитования, а на определенный период времени, по истечении которого всю ответственность за выполнение всех своих платежных обязательств по займу начинает нести только сам заемщик.

Как снять с себя обязанности поручителя?

В наше время очень многие живут при помощи кредитов. «Эпоха» кредитования вошла в моду еще в 2008 году. И на ранних этапах развития кредиты можно было получить только при помощи поручителя. Также некоторые из нас подписывали документы о том, что полностью отвечают за человека, берущего этот самый кредит. Но в тот момент никто и не думал, что подписывая договор поручительства, в случае невыполнения кредитного обязательства заемщиком, придется взять бремя этого обязательства на свои плечи. Сложилась такая ситуация, в которой поручители превратились в должников из-за того, что заемщики отказались исполнять обязательства по кредиту. И теперь многие из них задаются вопросом, как же снять с себя кредитное бремя?

Гражданский кодекс Украины предлагает ответ на этот вопрос в статье 559, которая с недавних пор стала очень распространена. Но, как всем известно, у каждого закона есть свои интерпретации, и практика показывает, что не так просто избавиться от ответственности по чужому кредиту.

Итак, рассмотрим более подробно эту статью.

1) В данной статье четко поставлен вопрос о том, что поручительство можно прекратить, если прекращено обязательство, обеспеченное им. В период активного отказа заемщиков выплачивать свои долги по кредиту этот пункт гражданского кодекса очень часто использовался в суде. Для этого нужно было, чтобы предприятие, задолжавшее банку, будь то физическое или юридическое, обанкротилось. Если в этот период поручителю не было предъявлено требование по выплатам долга, то обязанности автоматически снимались. Не так легко, как кажется, но право человек на это имел. Сегодня этот способ тоже имеет место быть, но в суде чаще пытаются сыграть на ответственности заемщика и прийти к согласию о передаче банку-кредитору определенной суммы в счет долга с прощением оставшегося количества суммы. Но об этом написано в отдельной статье.

2) Также обязанности поручителя прекращаются, если договор изменялся без согласия поручителя, и, в итоге, увеличилась ответственность поручителя. Как показывает действительность, 2011 год стал для должников-поручителей благоприятным, т.к. данное положение стало приносить свои плоды в суде. Сегодня это положение до сих пор помогает снимать обязательства по выплате чужих долгов. Но не исключаются случаи, когда кредиторы доказывают, что поручители сами подписывали согласия на увеличение процентов, а также продлению сроков кредита. Отсюда следует, что нужно очень внимательно читать любой договор о поручительстве.

3) Поручительство завершается с истечением сроков, указанных в договоре. К сожалению, этот пункт не имеет большого влияния в суде, ведь договор поручительства полностью зависит от кредитного договора и не может быть самостоятельным. Отсюда сроки по договору кредитования приравниваются к срокам по поручительству.

4) Банк-кредитор обязан не более чем за шесть месяцев с установки сроков выполнения кредитного договора предъявить требования к поручителю, иначе поручительство можно считать законченным. Этот пункт может помочь поручителю снять с себя обязанности в том случае, если кредитор не уведомил его в течение указанного срока. В этом случае не требуется подавать иск для прекращения обязательства. Но, как показывает практика, поручителям часто приходится решать данные споры через суд.

5) Если договор кредитования признается недействительным, то это служит поводом для остановки обязанностей поручителя к выплате долга. Используя данный пункт статьи №559 гражданского кодекса Украины, Вы можете доказать свою непричастность к договору по кредиту, если сможете доказать, что роспись, поставленная в документе, не Ваша. Такое могло произойти, если поручитель не пришел в банк в указанные сроки или не захотел подтверждать свои обязанности по чужому кредиту. Но договор был подписан кем-то другим, и поручитель узнает об этом только после оповещения о суде. Вы можете потребовать проведение экспертизы и доказать, что Вы не подписывали данный договор. Если экспертиза подтвердит Вашу непричастность к договору, то все обязательства будут сняты, и договор будет автоматически считаться не действительным.

Источники:
law-clinic.net, siteforbank.ru, bankusd.ru