Банк передал права требования задолженности по кредиту коллекторскому агентству. Что делать?

Здравствуйте. Подскажите пожалуйста такой вопрос. Есть задолженность по кредиту. Банк передал долг в колекторское агенство. Будет ли расти сумма задолженности у колекторов или она неизменна и они просто будут добиваться оплаты?

Спасибо. Ответ:Здравствуйте. Вообще-то для начала следует проверить правомерность передачи долговых обязательств банком коллекторскому агентству, так как такая передача прав в отношении физических лиц в настоящее время запрещена. Возможно, у банка есть договор с таким агентством на оказанием услуг по претензионной работе с должниками.

Вот все эти моменты необходимо уточнить. Для начала обратитесь с письменным заявлением в банк, пусть додут мотивированный ответ по данному вопросу передачи прав коллекторам. В случае, если таковое прозошло - обращайтесь в пркуратуру о нарушении Ваших законных гражданских прав. Будут затруднения- идите к юристам.

С уважением, адвокат Сергей Холодов.

Финансовый гений

Банк продал долг коллекторам: что делать?

Сегодня поговорим о том, что делать, если банк продал долг коллекторам . Такая ситуация может возникнуть, если заемщик не погашает взятые на себя обязательства на протяжении длительного времени, банку не удалось самостоятельно добиться от должника какого-то результата, и он по каким-либо причинам не хочет подавать в суд.

Обычно передача (продажа) долга коллекторам происходит только в том случае, если заемщик полностью перестал выплачивать платежи, спустя 3-12 месяцев с момента последней оплаты, в некоторых случаях - и позднее, в зависимости от ситуации.

Чаще всего банки продают коллекторам кредиты в небольших суммах - потребительские кредиты. кредитные карты. микрозаймы - судиться по ним хлопотно и затратно, да и риск непогашения обычно уже включен в стоимость кредита. Когда часть должников становится проблемной, банк или микрофинансовая организация все равно не терпят убытки, поскольку добросовестные плательщики их перекрывают.

При этом могут даже еще заработать, продав кредит коллекторам.

Поговорить о том, как быть заемщику в этой ситуации: что делать, если кредит продали коллекторам? Сначала рассмотрим, как он может об этом узнать.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

1. Вам пришло письмо от коллекторов. Первый явный признак того, что произошла передача кредита коллекторам - получение письма-требования о погашении задолженности уже не от банка, а от некой компании. Здесь может быть 2 варианта:

- Банк передал кредит коллекторам для работы по выбиванию долга в свою пользу

- Банк продал долг коллекторам, и теперь вы должны уже им, а не банку.

Обычно о том, какое конкретно отношение имеет коллекторская компания к вашему долгу, указывается в письме со ссылкой на документы, например, на договор цессии (переуступки прав требования) с банком, или на агентское соглашение. Если такой ссылки нет - можно перезвонить по указанному телефону и узнать все подробности.

2. Вам звонят коллекторы. Опять же, если вам начали поступать звонки не от банка - узнайте и запишите, кто и на каком основании вам звонит: банк продал долг коллекторам, или они действуют на основании агентского договора?

Рекомендации о том, как себя правильно вести, общаясь с коллекторами по телефону, описаны в отдельной статье: Что делать, если звонят коллекторы?

3. Банк сообщил о продаже кредита коллекторам. Во многих случаях банк уведомляет своих должников о том, что их долг продан коллекторской компании: письмом, звонком или смс-уведомлением. Если вам что-то непонятно или информации очень мало (например, в смс) - обязательно перезвоните, узнайте и запишите все детали, в т.ч. сумму проданного долга.

4. Вы не можете совершить платеж по кредиту - счет закрыт. Иногда бывает так, что заемщик нашел возможности для погашения долга, приходит в банк, чтобы совершить платеж, но кассир сообщает, что его счет закрыт. Это тоже может означать, что банк продал долг коллекторам, но не только: также это может означать, что банк подал на вас в суд.

Что делать, если долг продали коллекторам?

Итак, вы узнали, что произошла продажа долга коллекторам, что делать в этом случае? Во-первых, нужно понимать, что ситуация фактически не изменилась, ни в худшую, ни в лучшую сторону, она осталась такой же: у вас есть обязательство в определенном объеме, которое нужно выполнять. Единственное, что плохо - теперь методы воздействия на вас со стороны нового кредитора, скорее всего, усилятся: коллекторы будут доставать вас гораздо сильнее, чем банк, в т.ч. и незаконными методами, но всегда есть способы грамотно поставить их на место.

Далее, прежде всего, нужно получить копию документа о продаже вашего кредита коллекторам. По закону вам их должны предоставить и банк, и новый кредитор - коллекторская компания. Если такой документ не будет вам предоставлен, либо он будет содержать моменты, нарушающие законодательство (на этот счет можно проконсультироваться с юристом или адвокатом) - вы имеете полное право ничего не платить коллекторам, во всяком случае - до решения суда. Следует также знать, что коллекторы тоже далеко не всегда подают в суд: часто, не добившись погашения, они просто списывают долг как безнадежный (подробнее об этом в статье Подают ли в суд коллекторы? ).

Следующее, что необходимо сделать - это узнать точную сумму своей задолженности перед банком (не перед коллектором!) с ее расшифровкой: тело кредита, проценты, штрафы, пеня и т.д. Для этого необходимо заказать в банке такую справку.

Кроме справки, необходимо найти и собрать в одном месте все документы, касающиеся кредита, который банк продал коллекторам: кредитный договор, договор залога, договор поручительства, график платежей, дополнительные соглашения, все квитанции об оплате и т.д. Если какого-то документа у вас нет - обязательно закажите в банке его копию. Если нет квитанций об оплате, хотя бы нескольких - закажите выписку по ссудном счету за весь период пользования кредитом: по ней будет видно, когда и в каких суммах вы производили оплату.

Все документы будут вам необходимы для грамотного общения с коллекторами, возможности обратиться к юристу или адвокату, а также для защиты в суде, если он в будущем состоится.

Важное правило: ничего не платите по новым реквизитам, пока не удостоверитесь, что банк продал долг коллекторам на законных основаниях, и они теперь являются вашим новым полноправным кредитором, а также не платите все то, что коллекторы начислят сверх вашего долга, имеющегося перед банком на момент продажи - такие требования незаконны.

Конечно же, следует понимать, что каждый случай здесь индивидуален. Поэтому, если кредит продали коллекторам, обязательно внимательно изучайте актуальные законодательные нормы (это не сложно - в интернете можно легко найти любой закон), при необходимости консультируйтесь с юристами или адвокатами.

Ну а лучше всего, конечно же, никогда не брать кредитов, в погашении которых вы хоть чуть-чуть не уверены, а если взяли - своевременно, а лучше даже досрочно, выполнять принятые на себя обязательства. Кстати, если у вас образуется/уже образовалась плохая кредитная история - доступ к выгодным условиям кредитования для вас вообще будет закрыт на долгие годы.

На этом все. Оставайтесь на Финансовом гении. здесь вы можете узнать много полезного о грамотном сотрудничестве с банками, ведении личных финансов и семейного бюджета, разных способах заработка и инвестирования. До новых встреч!

Банк передал долг коллекторам. Что делать?

Передача Вашего долга по кредиту от кредитной организации (банка) к коллекторскому агентству зачастую вызывает очень много вопросов у заемщика. Кому сейчас отдавать деньги, можно-ли как-нибудь обжаловать сумму претензий и не станет-ли кредитная организация (банк), после выплаты Вами долга по займу коллекторам, просить с Вас какие-либо деньги?

По информации коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн», в 2010 году кредитные организации продали коллекторам долговых обязательств по кредитам на сумму более 60 млрд рублей. В 2010 году сумма была уже более 78 млрд рублей, а за первые 8 месяцев 2013 года - рекордные 80 млрд рублей. И с каждым последующим годом эта сумма будет только увеличиваться

Долговые обязательства по кредитам продаются коллекторским агентствам за гроши — всего за 4-10% от общей стоимости всех задолженностей по займам. Просрочка платежей в то же время может быть от полугода. Если просрочка по кредиту составляет уже несколько лет, то такой долг банки отдают всего за 1-3%. Взыскать задолженность по таким кредитам очень сложно, т.к чем больше срок пропущенных платежей, тем меньше вероятность взыскать по такому кредиту хотя бы что-нибудь.

Обычно за сухими сводками цифр прячутся трудности обыкновенных заёмщиков, которые неожиданно узнают о том, что их долги по кредитам передали коллекторам. И этот момент даже не оспоришь, ведь Высший Арбитражный суд встал на сторону банков, разрешив им без согласия заемщика продавать долг коллекторским агентствам.

Но оповестить должника о предстоящей продаже банк просто обязан. И должен это сделать в письменном виде под вашу роспись. Этот факт будет свидетельствовать о том, что банк отказывается от своих претензий по займу и теперь все ваше долговое общение будет осуществляться только с заданным коллекторским агентством.

Если вы такого уведомления из банка не получали, но при этом вам вдруг стали звонить коллекторы, утверждая, что купили долг, то можно смело класть трубку. Далее вы можете написать жалобу на действия банка, который не поставил вас в известность о продаже долга, либо если не хотите длительных разбирательств, просто взять в банке бумагу о том, что кредит действительно продан.

Попутно возьмите выписку по счету и справку о состоянии текущей задолженности, откуда будет видно, какую сумму вы должны, какие штрафы и пени банк начислил. Все это важно знать, поскольку некоторые коллекторы грешат тем, что включают в сумму долга свои расходы.

Прежде чем начинать переговоры с коллекторами, уточните в банке название агентства, в которое был продан долг. Эта информация позволит защититься от мошенников, которые прикрываясь коллекторами, могут вымогать деньги.

И не торопитесь сразу выплачивать всю задолженность по кредиту. Сначала можно попробовать немного поторговаться. Расскажите коллекторам о своем бедственном положении, покажите готовность платить. После этого, возможно, они пойдут Вам навстречу и скостят часть суммы. Учитывая, что коллекторы выкупают у банка долги по очень выгодной цене, им не составит труда сделать скидку.

Самое главное в таких переговорах ничего не бояться и жестко отстаивать свою позицию. В суд коллекторы обращаются очень редко, т.к. они заинтересованы решить вопрос в досудебном порядке. А если коллектор все-таки обратится в суд, это будет даже на пользу должнику — можно будет, ссылаясь на 333 статью ГК РФ, уменьшить штрафы по кредиту.

Никаких других рычагов давления на Вас, кроме обращения в суд и психологического воздействия, у коллекторского агентства нет. Это означает, что нужно просто уметь договариваться и понимать, что время работает на Вас.

Опубликовано 15.07.2014 в 00:10

Источники:
law-clinic.net, fingeniy.com, f1nansist.ru