Как правильно взыскать с ответчика задолженность по кредиту в случае отсутствия у него имущества?

Добрый день! Прошу прояснить ситуацию: если финансовый поручитель по кредиту оформил заявления на перечисление алиментов в пользу ребенка (дочери), которая учится в высшем учебном заведении, в размере 50 % зароботной платы, согласно статьям 199, главе 16 СК Украины, ст 187 СКУ, есть справка с учебного заведения и контракт, а также оформил заявление на алименты на маму- мама инвалид 2 группы, пенсионерка,ее дочь обязана ее содержать соглаcно статье 201 СКУ, в размере 50% зароботной платы. Также согласно Ст. 61 зарплата является объектом совместной собственности семьи, согласно ст 73 части 1 СКУ Украины 1.

За зобов'язаннями одного з подружжя стягнення може бути накладено лише на його особисте майно і на частку у праві спільної сумісної власності подружжя, яка виділена йому в натурі. Имущества нет. Возможно ли утверждать, что даже если появится исполнительный лист на предприятии, где работатет поручитель, то он не будет выполнен и вернется обратно в исп. службу в силу того, что зарплата распределена на обязательные платежи по алиментам (сумма в законе не ограничена).

И более того-возможно ли в суде отстоять позицию, что деньги распределены на обязательные платежи и так как муж не давал согласия на заключение договора поручительства, то он может подать позов в суд с отстаиванием прав согласно семейного кодекса-имущество (зарплата) общее, оно распределено с его согласия на маму и дочь, и он против посягательств на совместное имущество со стороны кредитного союза, так как его согласия на заключение договора поруки не было и он не давал своего согласия на распределение имущества в пользу кредитного союза. Вместо заявлений по собственной инициативе уплачивать алименты необходимо ли заключать договора и нотариально их заверять или подавать заявления на алименты в суд? И помогут ли они защитить заработную плату от выполнения обязательств по договору поруки? Заранее благодарна за ответ!

Ответ:Здравствуйте.

Для начала подайте исполнительный лист в исполнительную службу. Пусть возбудят исполнительное производство и начнут работу. В случае возврата с места работы исполнительного листа, тогда уже и можно начинать действовать. Пока это не выполнено, сроить многоходовые комбинации в мыслях не стоит.

На любое решение исполнителя можно подать жалобу, варианты есть. Поэтому, когда получите решение суда, если будут затруднения в работе с исполнительной службой, тогда, для защиты своих законных прав и интересов обращайтесь к услугам адвоката из региона проживания. Спасибо за понимание.С уважением, Виктория Глушко.

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

Содержание:

Проблемы, касающиеся возврата кредита физическими лицами, взыскания с них задолженности, не теряют актуальность, а скорее, становятся все более острыми. Число выдаваемых банками кредитов неумолимо растет и прямо пропорционально этой цифре растет и сумма невозвратов по займам, а также увеличивается частота взыскания задолженности через судебное производство.

Такая судебная практика актуальна для кредиторов прежде всего с точки зрения реальности добиться возврата задолженности по кредитному договору, но в действительности дело обстоит так, что до тех пор, пока исковые требования взыскателя не будут предварительно обеспечены, добиться взыскания практически нереально.

Способы обеспечения возврата задолженности

Ст.139 ГПК РФ предусматривает право судьи принять по заявлению истца меры, способствующие обеспечению требования. Эта практика допускается при любом положении дела, если существуют причины опасаться, что неприятие этих мер сделает невозможным дальнейшее выполнение судебного решения.

В соответствии с п.1,2 ч1 ст. 140 ГПК в качестве таких мер выступают: арест имущества, являющегося собственностью ответчика и находящееся как у него, так и в пользовании третьих лиц, а также запрет на совершение должником определенных действий. Но даже такая судебная практика сопровождается большим количеством проблем практического характера.

Наложение ареста на имущество должников

Основная сложность ареста имущества заемщика лежит в том, что для применения этой меры суды требуют от истца (заявителя) документальных доказательств наличия такого имущества у должника по кредитному договору. Кредитные организации, как правило, не имеют возможности представить подобные документы на практике, и суд отказывает им в наложении ареста на имущество из-за отсутствия доказательной базы. Судебная практика показывает, что исправить такую ситуацию можно следующими способами:

Кредитору следует требовать у заемщика документы, подтверждающие наличие у него имущества и прав собственности на него еще при заключении кредитного договора. Эти документы должны быть должным образом, в том числе нотариально, заверены. Это достаточно трудоемкий процесс, отнимающий много времени, не все заемщики соглашаются на него и уходят в поисках других кредитных организаций, не выдвигающих столь жестких требований к документам. Следует отметить, что банки опасаются оттока клиентов и поэтому немногие из них идут на подобные меры.
При открытии процедуры взыскания задолженности по кредиту заемщик подает в суд заявление о наложении ареста на имущество, которое по предположению кредитора должно находиться по адресу фактического места жительства, регистрации должника. Под имуществом они имеют в виду бытовую технику, мебель, другие предметы домашнего использования, которые могут послужить обеспечением взятых по кредитному договору обязательств.

Судебная практика подтверждает правомерность таких действий на основании Постановления от 12.10.2006 № 55 Пленума ВАС РФ «О применении арбитражными судами обеспечительных мер», где указано, что суд может установить общую сумму имущества, подлежащего аресту в качестве обеспечительной меры по взысканию задолженности, а список этого имущества может быть составлен судебным исполнителем. В соответствии с этим документом кредиторы могут просить судебные органы об аресте любого имущества заемщика, независимо от его местоположения и формы, кроме такого, что не подлежит аресту.

Такая позиция имеет право на применение и применяется в судебной практике, но недостаточно часто. Многие судьи не разделяют ее из-за риска ущемить интересы третьих лиц и ответчика при применении такой меры, тем самым поспособствовать получению кредитором неосновательного обогащения .

Совет: родственники кредитора, на имущество которого суд наложил арест, имеют полное право подать заявление в суд об исключении части или всего имущества из исполнительной описи, как такого, что не принадлежит должнику. Ответчиком по иску будет выступать как судебный пристав, так и сам кредитор. Как свидетельствует практика, у родственников есть все шансы выиграть дело.

Многие судебные инстанции, желая исключить вероятность подачи подобных заявлений, не спешат удовлетворять заявления кредиторов об аресте имущества по месту жительства.

Наложение ареста на автотранспорт, принадлежащий неплательщикам

По возможности займодатели стараются в качестве обеспечения по искам о возмещении задолженности подавать заявления об аресте ликвидного имущества, и личный автотранспорт должников относится банками именно к этой категории.

Судебная практика, относящаяся к этому вопросу, достаточно противоречива. Как и с обычным имуществом некоторые судебные инстанции не удовлетворяют подобные заявления без предоставления подтверждающих право собственности на автомобиль документов. Другие суды практикуют самостоятельную подачу запроса в ГИБДД с целью установления фактического собственника транспортного средства.

Нередки случаи, когда органы ГИБДД отказываются предоставить подобную информацию, ссылаясь на некоторые подзаконные акты, но подобные действия не являются законными. Запросы судебных инстанций, в отличие от кредитных организаций, должны удовлетворяться.

Арест денежных средств, находящихся на вкладе

Не меньше сложностей и противоречий возникает в судебной практике при решении дел об аресте депозитных вкладов заемщиков в качестве меры, направленной на обеспечение иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

В этом случае ст. 410 ГК РФ, предусматривающая возможность полного или частичного погашения взятых обязательств, путем взаимозачета с однородным требованием не всегда согласуется с локальными актами кредитных организаций, регулирующих списание денежных средств клиентов в безакцептном порядке.

ГК РФ допускает проведение подобного взаимозачета на основании заявления пострадавшей стороны (займодателя по кредитному договору), но сама организация на основании Закона «О банках и банковской деятельности», а также своих актов, не имеет право распространять информацию о вкладах клиентов, тем самым гарантируя тайну вкладов. С другой стороны, ст. 25 п.4 этого же закона разрешает организациям, работающим в банковской сфере, выдавать справки по вкладам некоторым органам власти, в том числе и судам, которые, как показывает практика, часто самостоятельно делают подобные запросы банкам.

Определить грань, определяющую в каком случае финансовые учреждения и их работники нарушают тайну вклада и подлежат ответственности, а где действуют в соответствии со своими интересами и в рамках закона, непросто. Как показывает судебная практика, кредиторам, направляя иск о взыскании кредита и наложении ареста на вклады, следует подавать ходатайство в размере просроченного обязательства, без указания точной суммы остатка средств.

Смерть заемщика и взыскание задолженности по кредитам

Обзор судебной практики свидетельствует о том, что существуют некоторые особенности взыскания по просроченным кредитам, если должник умер. Если в договоре поручительства не содержится пункт о том, что смерть заемщика не влияет на продолжительность его действия, такой договор может перестать быть действительным после наступления такого события.

Совет: наследникам умершего лица следует иметь в виду, что кредитные организации имеют право предъявлять иски с требованием о возврате задолженности по кредитному договору лицам, принявшим наследство с соблюдением исковой давности. Принятие наследства влечет за собой и принятие обязательств умершего. Если наследники еще не вступили в свои права, кредиторы имеют право выдвигать иски к исполнителю завещания, нотариусу и подобным лицам.

Если смерть должника наступает в процессе судебных разбирательств о взыскании задолженности по кредиту, суд на основании предоставленных официальных документов, свидетельствующих о смерти ответчика, а также данных о его наследниках, меняет умершего ответчика на того, что наследует его, не прекращая судебное производство.

Особенности судебной практики по обеспечению исков

Судебная практика в различных регионах Российской Федерации, касающаяся удовлетворения исков о взыскании задолженности по кредитному договору и заявлений об обеспечении кредитов, неоднозначна.

Судебные инстанции некоторых регионов придерживаются мнения, что в случае наложения ареста на имущество должника поступать подобным образом с имуществом поручителей нецелесообразно. По их мнению, это может привести к нарушению (ограничению) прав, и стараются применять подобную меру по отношению к непрямым ответчикам только при отсутствии имущества непосредственно у должника.

Другие судебные инстанции не находят подтверждения такой точки зрения в действующем законодательстве и считают, что такой подход ограничивает возможности кредитора вернуть задолженность по кредитному договору.

Недостатки метода

У практики по аресту имущества, вкладов для обеспечения исков о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору есть и обратная сторона, которая достаточно часто не учитывается судебными инстанциями.

При принятии решения об аресте воспользоваться имуществом, деньгами невозможно до удовлетворения иска. Таким образом, кредитору, чтобы списать средства с вклада или продажи имущества для погашения задолженности, необходимо снять наложенный арест, обратившись в суд с подобным ходатайством. При этом для исключения возможности воспользоваться снятием ареста ответчиком, обращение в суд должно осуществляться по исполнительному производственному порядку. Вся эта схема чрезвычайно неудобно и затягивает весь процесс взыскания просроченного кредита, влечет за собой рост штрафных санкций.

Эта законодательная норма, как и многие другие, регулирующие различные области права, не исключая и судебную практику по ст. 177 УК РФ или дела о взыскании неустойки по алиментам. нуждается в дополнительных уточнениях, внесении дополнений и изменений.

Как взыскать долг с ответчика

Иллюстрация http://www.inmagine.com/

Правовой механизм исполнения решений суда.

Вряд ли кто-нибудь из граждан, не имеющих специального образования и впервые столкнувшихся с механизмом судебной системы, задумывался о том, что выиграть дело в суде — это только половина пути. Самое важное — это получить требуемое, взыскать должное с ответчика. Ведь наличие на руках решения суда о взыскании суммы долга с ответчика отнюдь не означает сиюминутное получение этих самых средств. Разумеется, если в деле на стороне истца выступает юридическое лицо, например, ЖЭК или банк, то его представители уже хорошо усвоили процедуру получения от жильцов-неплательщиков (они же — ответчики) суммы задолженности за коммунальные услуги, кредитные платежи согласно вынесенному судебному решению.

Итак, что необходимо знать гражданам на случай, если придется столкнуться с принудительным исполнением судебного решения.

Согласно ст. 368 ГПК Украины (Обращение судебных решений к исполнению), по каждому судебному решению, вступившему в законную силу, по заявлению лиц. в пользу которых оно вынесено, выдается один исполнительный лист. Это означает, что если у вас есть сомнения в том, что ответчик добровольно не исполнит (или не исполнил) решение суда и не выплатит (не выплатил) вам сумму долга, то придется обращаться за соответствующим судебным приказом (исполнительным листом). С другой стороны, если вы оказались на стороне ответчика, скажем, по делу о взыскании суммы долга за жилищно-коммунальные услуги, то за исполнительным приказом в тот же суд, который вынес решение, обратится ЖЭК (как это часто и бывает).

Вообще, все исполнительное производство кроме требований ГПК, подчиняется ЗУ Об исполнительном производстве (далее — Закон ), в котором прописаны основные нюансы исполнения судебного решения.

Шанс исполнить решение добровольно

Ст. 25 Закона дает попытку должнику исполнить судебное решение добровольно. Речь идет о том, что в течение 3 дней со дня получения исполнительного документа сот рудник Государственной исполнительной службы (ГИС) выносит постановление об открытии исполнительного производства. В этом документе исполнитель указывает должнику на необходимость самостоятельно исполнить решение в срок до 7 дней с момента вынесения постановления, напоминая при этом, что в случае непредставления должником документального подтверждения исполнения решения будет начато принудительное исполнение с взысканием с должника исполнительного сбора и затрат, связанных с организацией и проведением исполнительных действий. Кроме прочего, по заявлению взыскателя исполнитель одновременно с вынесением этого постановления может наложить арест на имущество и средства должника, о чем выносится соответствующее постановление.

В том случае, если постановление об открытии исполнительного производства возымело действие и должник в указный срок выплатит сумму долга, представив необходимые подтверждающие документы в органы ГИС, то исполнительное производство закрывается, а исполнительные сбор и затраты с должника не взыскиваются.

Не хочешь по-хорошему? Будет по закону!

Правда, зачастую сумма долга, подлежащая взысканию, довольно внушительная и для гражданина со средним доходом практически неподъемная. На такой случай закон позволяет органам ГИС воспользоваться ст. 32, предусматривающей меры принудительного исполнения решений. Так, исполнитель имеет право обратить взыскание на средства и иное имущество должника (имущественные права), в том числе, если они находятся у других лиц или принадлежат должнику от других лиц. Кроме того, исполнитель может обратить взыскание на заработную плату (заработок), доходы, пенсию, стипендию должника. Еще одной мерой принудительного исполнения в Законе названо изъятие у должника и передача взыскателю определенных предметов, названных в решении. Следует отметить, что приведенный перечень не является исчерпывающим и органы ГИС могут применить иные меры, предусмотренные решением, например, временно ограничить выезд должника за пределы Украины.

Хотелось бы обратить внимание читателя, что обращение взыскания на принадлежащий должнику дом, земельный участок и прочую недвижимость может иметь место лишь в некоторых случаях.

Дело в том, что, согласно ст. 63 Закона, обращение взыскания на дом, квартиру, земельный участок и иное недвижимое имущество физического лица проводится в случае отсутствия у должника достаточных средств или движимого имущества. При этом в первую очередь взыскание обращается на отдельный от дома земельный участок, иные помещения, принадлежащие должнику (разумеется, при наличии таковых). И только в последнюю очередь взыскание будет обращено на жилой дом, квартиру, в котором фактически проживает должник. Более того, согласно ч. 7 ст. 52 Закона, если сумма, подлежащая взысканию по исполнительному производству, не превышает 10 размеров минимальной зарплаты (с 1.04.2011 по 30.09.2011 размер МЗП составляет 960 грн.), обращение взыскания на единственное жилье должника и земельный участок, на котором расположено это жилье, не производится. В таком случае исполнителю необходимо применить все меры для исполнения решения за счет иного имущества должника.

На первый взгляд, скажем, за долг перед ЖЭК в сумме 10 000 грн у исполнителя есть законный шанс обратить взыскание на единственную квартиру должника, но, как показывает практика, в основном органы ГИС довольствуются продажей иного имущества или вообще обращают взыскание на заработную плату и другие доходы должника.

Держи карман шире

Кстати, согласно ст. 68 Закона, взыскание на зарплату, пенсию, стипендию и иные доходы должника обращается в случае отсутствия у должника средств на счетах в банках или иных финансовых учреждениях, отсутствия или недостаточности имущества должника для покрытия в полном объеме надлежащих взысканию сумм, а также в случае исполнения решений о взыскании периодических платежей и взысканий на сумму, не превышающую трех минимальных размеров зарплаты. Очевидно, что в коммунальных делах, в первую очередь, должно иметь место обращение взыскания на официальную заработную плату и пенсию.

Следует отметить, что соответствующее постановление исполнителя проигнорировать не удастся, так как удерживаться средства будут, так сказать, из источника выплаты.

К примеру, в самой бухгалтерии зарплату (пенсию, стипендию) должник получит уже в урезанном виде. Об этом, собственно, свидетельствует ч. 3 ст. 68 Закона: Об обращении взыскания на заработную плату, пенсию, стипендию и иные доходы должника государственный исполнитель выносит постановление, которое направляется для исполнения предприятию, учреждению, организации, физическому лицу-предпринимателю по месту получения должником соответствующих доходов.

Кроме того, ч. 1 ст. 69 Закона устанавливает правило, согласно которому названные лица, получившие постановление, осуществляют отчисления из доходов должника, перечисляя средства взыскателю в срок, установленный для осуществления таких выплат, а если срок не определен — то до десятого числа каждого месяца, следующего за отчетным. При этом каждые шесть месяцев с места работы должника государственному исполнителю направляется отчет о проведенных отчислениях и выплатах. Кстати, перемена места работы не означает окончания выплат в будущем, так как в случае прекращения перечисления средств взыскателю в связи со сменой должником места работы, проживания, предприятия, учреждения ФЛП должны не позднее чем в трехдневный срок сообщить исполнителю новое место работы, проживания или обучения должника, если оно им известно.

Разумеется, Законом установлен размер самих отчислений, ведь, как известно, оставить работника, пенсионера или студента вообще без средств к существованию нельзя. Так вот, ст. 70 Закона определяет, что при отчислении по исполнительным документам из заработной платы должника может быть удержано не более 50% — в случае взыскания алиментов, возмещения вреда, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или смертью, убытков или вреда, причиненных преступлением. В остальных же случаях, если иное не предусмотрено законом, из зарплаты, стипендии или иных доходов должника может удерживаться только 20%. Ну, а отчисления из пенсии, согласно ч. 6 ст. 70 Закона, осуществляется в соответствие с ЗУ Об обязательном государственном пенсионном страховании.

Практике известны случаи, когда в отношении одного и того же должника возбуждено два и более исполнительных производства (к примеру, по делу о взыскании по кредитному договору и по делу о взыскании задолженности за жилищно-коммунальные услуги). В таких ситуациях ч. 4 ст. 70 Закона позволяет взыскивать во время каждой выплаты зарплаты не более 50% зарплаты по всем исполнительным документам. Правда, если в отношении должника одним из исполнительных производств является производство о взыскании алиментов, то тут есть шанс практически остаться без зарплаты: в таких случаях размер отчислений из заработной платы не может превышать 70% (ч. 4 ст. 70 Закона).

Вместо заключения

Наконец, о том, есть ли смысл игнорировать или всяческим образом затягивать исполнение судебного решения, а затем и исполнительного документа. Как правило, нет. Стоит лишь обратиться к ст. 43 Закона (Распределение взысканных с должника денежных сумм) — и все станет ясно. В первую очередь возвращается авансовый взнос сторон и иных лиц на организацию и проведение исполнительных действий. Во вторую очередь компенсируются затраты ГИС, связанные с организацией и проведением исполнительных действий, не покрытых авансовым взносом сторон и иных лиц. В третью очередь удовлетворяются требования взыскателя и взыскивается исполнительный сбор в размере 10% (!) фактически взысканной суммы. В-четвертых — взыскиваются штрафы, наложенные государственным исполнителем согласно закону.

Источники:
law-clinic.net, sudebnayapraktika.ru, www.prostopravo.com.ua