О финансовом, кредитном и банковском праве Германии. Требования к деятельности на территории ЕС. Часть 2

О банковском праве в ЕСДля достижения во внутреннем рынке сообщества свободного обращения услуг в области финансов уже на протяжении многих лет многими государствами сообщества предпринимаются попытки гармонизации банковского права и права надзора за банковской деятельностью.По отношению к кредитным институтам внимание сконцентрировалось на возможностях основания филиалов в разных странах сообщества, отмену препятствий в оказании финансовых улуг на межгосударственном уровне и создание равных конкурентных условий для участников финансового рынка.Целью при этом является стабильная финансовая и банковская система ЕС, которая в связи с историческим опытом должна стать основным звеном в обеспечении экономического благосостояния Европы. Национальные контрольные ведомства обязаны контролировать финансовую солидность и платёжеспособность действующих на территории их влияния банков и контролировать ликвидность и соблюдение принципов денежной политики.При этом должны прикладываться усилия для оптимальной защиты вкладов граждан. 1Поскольку не существует централизованного европейского наблюдательного банковского органа, нужно возлагать эти обязанности на национальные контрольные органы и оснащать их стандартными рамочными условиями. Эти условия основываются на следующих пунктах:

требования к структурам,

допуск к рынку,

сольвентность,

ликвидность,

защита вкладчиков и кредиторов. Страны-участницы сообщества уже с 1993 года признают допущенные к операциям в каждой и стран кредитные институты друг друга (т.н. «европейский паспорт»), чем собственно признаётся возможность открытия филиалов и отделений этих институтов в разных странах для предоставления финансовых услуг. Именно благодаря гармонизации функций контрольных органов был выработан процесс т.н. «единой лицнзии», который действует так же для учреждений опрерирующих с ценными бумагами.Такие же требования к согласованным действиям между национальными контрольными ведомствами ставятся в связи с вопросами гармонизации в области конкурентной борьбы.

Они совместно работают в соответствующих комитетах при европейской Комиссии. В рамках процесса «Lamfalussy» и в области банковского и контрольного права на второй ступени участвует Европейский банковский комитет (EBC), а на третьей ступени комитет европейских наблюдательных ведомств (CEBS). На этих ступенях создаётся общее понимание процесса надзора и контроля, при котором вырабатываются обоюдно признанные основы контроля и процессы его осуществления.Разработка международного стандарта контроля и его координация стали основными целями т.н. Базельского комитета по банковскому надзору. Он осуществляет реализацию и улучшение принципов соблюдения равноправия в банковской сфере. Примером влияния Базельского комитета по банковскому надзору может стать его прямое влияние на требования к собственному капиталу европейских институтов.В последнее время в области банковского контроля приобрели особую роль темы чрезмерного регулирования. Сам процесс «Lamfalussy» стал предметом обсуждения как двигатель бюрократии в ЕС. Финансовые институты не раз указывали на необходимость послабления более детального регулирования и более свободного учёта национальных норм государств в банковской деятельности, в связи с чем часто поднимаются вопросы сокращения бюрократии и связанных с ней расходов. О правовх основахЦентральное значение для регулирования в области банковского права и контроля за банковской деятельностью имеют следующие директивы:

Директива об обеспечении и страховании вкладов 94/19/EG

Директива о ликвидациях и реорганизациях 2001/24/EG

Директива о финансовых конгломератах 2002/87/EG

Директива о кодификации банковского права 2006/48/EG

Директива о уставном капитале 2006/49/EG Области регулирования и определения кредитных институтовПраво банковское и контроля за банковской деятельностью состоящее ранее из семи директив с 1973 по 1992 годы собрано и кодифицировано в директиве о кодифицировании права 2000/12/EG и после множества доработок окончательно доработано в директиве о кодифицировании банковского права 2006/48/EG. Эта директива содержит 72 основных принципов, которые могут показаться противоречивыми поскольку они основаны на разничных аспектах предидущих директив, многочисленных процессах гармонизации и при учёте и соблюдении различных процессов межгосударственных банковских операциях.Кодифицирование относится в первую очередь к кредитным и финансовым институтам.Кредитный институт согласно определению – это предприятие, деятельность которого состоит в принятии и распоряжении денежными средствами широких масс и кредитовании. 2 То есть область их деятельности охватывает как принятие средств, так и их выдачу в виде кредита. Согласно этому определению все частные и общественные банки, за исключением центральных банков и почтовых ведомств. Для Германии же существуют исключения для Кредитного Ведомства Восстановления, Органов по государственой строительной политике и некоммерческих жилищьных предприятиях. Другим частным лицам и предприятиям запрещается принимать денежные средства широких масс для коммерческих целей. 3Финансовый институт согласно определению – это предприятие, которое не является кредитным институтом, деятельность которого состоит в предоставлении различных финансовых услуг или операцип по усчастию в капитале. 4 Условия к допуску деятельностиУсловия к допуску деятельности кредитных институтов заложены в Статьях с 6 по 23 Директивы 2006/48/EG и исходят из существования принципа т.н. «европейского паспорта». Согласно этому принципу предприятию достаточно иметь разрешение к деятельности в своей стране для осуществления тех же действий в других странах сообщества. Условием для получения разрешения является наличие начального капитала в размере 5 миллионов Евро. 5Дееспособность кредитного института должна быть подтверждена минимум двумя опытными лицами и рассматривается после подачи соответствующих документов в течение 6 месяцев. 6 После выдачи разрешения его отмена возможна только в случае наступления одного из указанных в каталоге Статьи 17 Директивы обстоятельств, как например дача не верных фактов в документах к разрешению или последующее отсутствие минимального капитала. Межгосударственная деятельностьГосударства-участники сообщества обязаны гарантировать возможность межгосударственной деятельности основываясь на соблюдени принципов свободы основания предприятия в странах ЕС и свободы предоставления услуг на территории ЕС. Основание филиалов в других государствах должно происходить при соблюдении требований контрольных органов страны кредитного института, а именно обязательного указания адреса, бизнес-модели и других данных. Весь этот процесс определёт чёткими временными рамками в которые происходит обмен информацией между контрольными ведомствами соответствующих стран. В случае если основание филиала присходит впервые, национальное контрольное ведомство регулирует процесс информационного обмена.Если кредитные институты открывают филиалы в странах не членах ЕС, то они не могут пользоваться никакими льготами, которых не имеют внутреевропейские институты. Комиссия по заявлению одной из стран ЕС может предлагать совету одобрить заключение договора с третими странами. 7-------------------------------------------------------------------------------- 1 Из директив: 2006/48/EG, 2000/12/EG. 2 Статья 4, Абзатц 1а, Директивы 2006/48/EG 3 Статья 5, Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG 4 Статья 2-12 и Приложение 1 Директивы 2006/48/EG 5 Статья 9, Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG 6 Статья 13, Директивы 2006/48/EG 7 Статья 38, Абзатц 1 и Статья 39 Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG

О финансовом, кредитном и банковском праве Германии. Требования к деятельности на территории ЕС. Часть 2

22.11.2012 22:58 22 Ноября 2012 22:58:27

О банковском праве в ЕС

Для достижения во внутреннем рынке сообщества свободного обращения услуг в области финансов уже на протяжении многих лет многими государствами сообщества предпринимаются попытки гармонизации банковского права и права надзора за банковской деятельностью.

По отношению к кредитным институтам внимание сконцентрировалось на возможностях основания филиалов в разных странах сообщества, отмену препятствий в оказании финансовых улуг на межгосударственном уровне и создание равных конкурентных условий для участников финансового рынка.

Целью при этом является стабильная финансовая и банковская система ЕС, которая в связи с историческим опытом должна стать основным звеном в обеспечении экономического благосостояния Европы. Национальные контрольные ведомства обязаны контролировать финансовую солидность и платёжеспособность действующих на территории их влияния банков и контролировать ликвидность и соблюдение принципов денежной политики.

При этом должны прикладываться усилия для оптимальной защиты вкладов граждан. 1

Поскольку не существует централизованного европейского наблюдательного банковского органа, нужно возлагать эти обязанности на национальные контрольные органы и оснащать их стандартными рамочными условиями. Эти условия основываются на следующих пунктах:

требования к структурам,

допуск к рынку,

сольвентность,

ликвидность,

защита вкладчиков и кредиторов.

Страны-участницы сообщества уже с 1993 года признают допущенные к операциям в каждой и стран кредитные институты друг друга (т.н. «европейский паспорт»), чем собственно признаётся возможность открытия филиалов и отделений этих институтов в разных странах для предоставления финансовых услуг. Именно благодаря гармонизации функций контрольных органов был выработан процесс т.н. «единой лицнзии», который действует так же для учреждений опрерирующих с ценными бумагами.

Такие же требования к согласованным действиям между национальными контрольными ведомствами ставятся в связи с вопросами гармонизации в области конкурентной борьбы. Они совместно работают в соответствующих комитетах при европейской Комиссии. В рамках процесса «Lamfalussy» и в области банковского и контрольного права на второй ступени участвует Европейский банковский комитет (EBC), а на третьей ступени комитет европейских наблюдательных ведомств (CEBS). На этих ступенях создаётся общее понимание процесса надзора и контроля, при котором вырабатываются обоюдно признанные основы контроля и процессы его осуществления.

Разработка международного стандарта контроля и его координация стали основными целями т.н. Базельского комитета по банковскому надзору. Он осуществляет реализацию и улучшение принципов соблюдения равноправия в банковской сфере. Примером влияния Базельского комитета по банковскому надзору может стать его прямое влияние на требования к собственному капиталу европейских институтов.

В последнее время в области банковского контроля приобрели особую роль темы чрезмерного регулирования. Сам процесс «Lamfalussy» стал предметом обсуждения как двигатель бюрократии в ЕС. Финансовые институты не раз указывали на необходимость послабления более детального регулирования и более свободного учёта национальных норм государств в банковской деятельности, в связи с чем часто поднимаются вопросы сокращения бюрократии и связанных с ней расходов.

О правовх основах

Центральное значение для регулирования в области банковского права и контроля за банковской деятельностью имеют следующие директивы:

Директива об обеспечении и страховании вкладов 94/19/EG

Директива о ликвидациях и реорганизациях 2001/24/EG

Директива о финансовых конгломератах 2002/87/EG

Директива о кодификации банковского права 2006/48/EG

Директива о уставном капитале 2006/49/EG

Области регулирования и определения кредитных институтов

Право банковское и контроля за банковской деятельностью состоящее ранее из семи директив с 1973 по 1992 годы собрано и кодифицировано в директиве о кодифицировании права 2000/12/EG и после множества доработок окончательно доработано в директиве о кодифицировании банковского права 2006/48/EG. Эта директива содержит 72 основных принципов, которые могут показаться противоречивыми поскольку они основаны на разничных аспектах предидущих директив, многочисленных процессах гармонизации и при учёте и соблюдении различных процессов межгосударственных банковских операциях.

Кодифицирование относится в первую очередь к кредитным и финансовым институтам.

Кредитный институт согласно определению – это предприятие, деятельность которого состоит в принятии и распоряжении денежными средствами широких масс и кредитовании. 2 То есть область их деятельности охватывает как принятие средств, так и их выдачу в виде кредита. Согласно этому определению все частные и общественные банки, за исключением центральных банков и почтовых ведомств. Для Германии же существуют исключения для Кредитного Ведомства Восстановления, Органов по государственой строительной политике и некоммерческих жилищьных предприятиях. Другим частным лицам и предприятиям запрещается принимать денежные средства широких масс для коммерческих целей. 3

Финансовый институт согласно определению – это предприятие, которое не является кредитным институтом, деятельность которого состоит в предоставлении различных финансовых услуг или операцип по усчастию в капитале. 4

Условия к допуску деятельности

Условия к допуску деятельности кредитных институтов заложены в Статьях с 6 по 23 Директивы 2006/48/EG и исходят из существования принципа т.н. «европейского паспорта». Согласно этому принципу предприятию достаточно иметь разрешение к деятельности в своей стране для осуществления тех же действий в других странах сообщества. Условием для получения разрешения является наличие начального капитала в размере 5 миллионов Евро. 5

Дееспособность кредитного института должна быть подтверждена минимум двумя опытными лицами и рассматривается после подачи соответствующих документов в течение 6 месяцев. 6 После выдачи разрешения его отмена возможна только в случае наступления одного из указанных в каталоге Статьи 17 Директивы обстоятельств, как например дача не верных фактов в документах к разрешению или последующее отсутствие минимального капитала.

Межгосударственная деятельность

Государства-участники сообщества обязаны гарантировать возможность межгосударственной деятельности основываясь на соблюдени принципов свободы основания предприятия в странах ЕС и свободы предоставления услуг на территории ЕС. Основание филиалов в других государствах должно происходить при соблюдении требований контрольных органов страны кредитного института, а именно обязательного указания адреса, бизнес-модели и других данных. Весь этот процесс определёт чёткими временными рамками в которые происходит обмен информацией между контрольными ведомствами соответствующих стран. В случае если основание филиала присходит впервые, национальное контрольное ведомство регулирует процесс информационного обмена.

Если кредитные институты открывают филиалы в странах не членах ЕС, то они не могут пользоваться никакими льготами, которых не имеют внутреевропейские институты. Комиссия по заявлению одной из стран ЕС может предлагать совету одобрить заключение договора с третими странами. 7

1 Из директив: 2006/48/EG, 2000/12/EG.

2 Статья 4, Абзатц 1а, Директивы 2006/48/EG

3 Статья 5, Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG

4 Статья 2-12 и Приложение 1 Директивы 2006/48/EG

5 Статья 9, Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG

6 Статья 13, Директивы 2006/48/EG

7 Статья 38, Абзатц 1 и Статья 39 Абзатц 1, Директивы 2006/48/EG

Источники:
law-clinic.net